L'achat de votre première maison est une étape importante de votre vie.
Un gros investissement, donc vous ne voulez pas manquer votre coup.
Le projet peut vraiment être fastidieux. Il y a beaucoup à considérer et nous avons normalement peu ou pas de connaissances sur le sujet.
J'ai eu ma première expérience avec mes parents. Mes parents n'avaient aucun contact et aucune connaissance en la matière, ils avaient donc vraiment besoin d'aide.
Cette première expérience m'a fait comprendre que peu de gens savent comment se préparer pour l'achat de leur première maison.
Éléments à considérer pour votre première maison:
- Objectif:
Vous devez décider si votre objectif est de garder la maison pendant quelques années ou pour plus longtemps. Cela aura un impact sur votre choix de votre terme du prêt hypothécaire.
Est-ce parce que tout le monde vous dit que c'est une meilleure option que de jeter votre argent par la fenêtre? Parce que comme vous le verrez ci-dessous, la location et l'épargne pourraient être une meilleure option.
- Emplacement, emplacement, emplacement:
L'emplacement de votre résidence est très importante. Les éléments à prendre en compte par rapport à l'emplacement sont:
–Croissance: Tous les quartiers ne prennent pas de valeur au même rythme et certains peuvent même perdre de la valeur. Par exemple, il peut être plus risqué de déménager dans un nouveau quartier qui n'a pas d'antécédents de croissance par rapport à un qui se développe bien depuis des années. De toute évidence, si vous êtes uniquement intéressé par le logement et vous ne vous souciez pas de la plus-value, vous n'avez pas besoin de considérer ce critère.
–Écoles: Peut-être avez-vous des enfants ou prévoyez-vous d'en avoir. Dans ce cas, l'école peut devenir un critère important. Si vous êtes très favorable aux écoles privées et que vous décidez de choisir un quartier qui offre les meilleures écoles publiques, cela peut être une bonne alternative, surtout sur le plan économique.
–Socio-démographie: Vous voulez un quartier avec de jeunes parents ou un quartier de jeunes professionnels sans enfants.
–Etc..Il y a probablement beaucoup plus de critères personnels pour chaque personne, mais je pense que ce petit échantillon vous donne un bon début sur le sujet de l'emplacement.
- Style:
Si la valeur ajoutée est importante pour vous, vous devez comprendre que comme que la mode change, la popularité des styles de maison change également. Voulez-vous quelque chose qui soit à la mode maintenant et qui ne le sera peut-être plus? Les maisons de style colonial ou Tudor sont relativement intemporelles. Cela aura un impact sur la croissance de sa valeur.
- Mise de fonds:
Normalement, vous devriez déjà avoir une idée de combien la maison pourrait vous coûter. Si ce n’est pas le cas, je vous invite à vous rendre sur le site web d'une bannière immobilière pour savoir combien peut valoir le type de maison que vous souhaitez.
Une fois que vous aurez le prix, vous pourrez prévoir les épargnes nécessaires pour votre mise de fonds car au moins 5% est nécessaire.
Je suggère souvent à mes clients de se préparer moins 3 à 5 ans à l'avance car cela vous laisse suffisamment de temps pour ramasser toute l'argent nécessaire pour réaliser votre projet.
Par exemple, prenons une maison de 300 000$.
300 000 $ multiplié par 5% représente 15 000 $. Il est plus facile de l'épargner en 3 ans qu'en 1 an.
- SCHL:
Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, la banque exigera que vous ayez l'assurance hypothécaire de la SCHL.
Cette assurance protège la banque dans le cas où vous n'arrivez pas à payer votre hypothèque. Le taux peut aller jusqu'à 4% de votre prêt hypothécaire.
Cette assurance s'ajoute à votre prêt hypothécaire, elle fera donc partie de vos versements hypothécaires.
Un point important à retenir c'est qu'il peut être intéressant d'augmenter votre mise de fonds uniquement si vous êtes en mesure d'atteindre un autre seuil de 5%. Sinon, cela n'a aucun effet sur le taux.
Par exemple, à 10%, le taux diminue à 3,10%.
- Inspection:
Outre le fait de vérifier si le vendeur a été honnête sur l'état de la maison, cette étape permet également de rassembler des munitions pour négocier.
- Évaluation:
Cela vous permet de voir si le prix est juste par rapport à son état. Si ce n’est pas le cas, vous avez plus de munitions pour négocier.
- Taxe de bienvenue:
Le montant correspond à environ 1% du montant le plus élevé entre l'évaluation municipale et la valeur marchande de la maison.
- Notaire:
L'acte de propriété, qui constitue le contrat qui démontre le transfert de la propriété à votre nom.
Prévoyez au moins 1 000 $.
- Taxe scolaire et municipale:
Malheureusement, en tant que propriétaire, vous devez contribuer à assurer l'entretien de votre municipalité.
Habituellement, si vous regardez les sites web des bannières immobiliers, certaines annonces afficheront les coûts, sinon vous pouvez toujours demander au propriétaire de vous les fournir si vous êtes vraiment intéressé par l'achat.
- Assurance habitation:
Lorsque vous êtes locataire, l'assurance habitation n'est pas obligatoire mais pour les propriétaires, elle l'est. La banque l'exige.
Que saisiront-il si vous ne pouvez pas payer? Probablement pas les épaves.
- Assurance hypothécaire:
Cette assurance vous couvre en cas de décès, d'invalidité ou de maladie grave. Ainsi, si, par exemple, vous avez un accident ou une maladie et que vous devez arrêter de travailler, vous pouvez être soulagé que votre hypothèque se remboursera d'elle-même.
La même chose si vous décédez.
Chose importante à se rappeler à propos de ce produit c'est qu'il est beaucoup plus avantageux de l'avoir auprès d'une compagnie d'assurance que de l'avoir avec la banque.
L'avez-vous déjà pris?
Pas de problème, il peut être annulé n'importe quand et sans frais!
J'espère que ce petit guide vous aidera à clarifier vos idées et à démarrer plus facilement votre projet.