Au fur et à mesure que nous avançons dans la vie, il semble que le nombre d'assurances dont on a besoin ne cessent d'augmenter.
Il y a l'assurance automobile, l'assurance habitation, l'assurance maladie, l'assurance invalidité et l'assurance vie.
Certains d'entre eux sont obligatoires et d'autres sont devenus une norme sociale. Mais il reste que nous pouvons nous demander, en ai-je vraiment besoin?
Avant d’entrer dans le sujet de l'article, il vaut la peine de comprendre le fonctionnement du produit.
En gros, l'assurance-vie vous couvre en cas de décès.
Sauf indication contraire dans le contrat, le montant de la protection que vous avez choisi est versé à vos bénéficiaires ou héritiers quelle que soit la façon dont le décès survient.
Cependant, il existe certaines distinctions concernant la durée de la couverture et la durée de vos paiements qui varient en fonction du produit que vous choisissez.
Assurance vie temporaire vs Assurance vie entière
Les principales polices que les gens achètent sont l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière.
Comme le nom l'indique l'assurance-vie temporaire est temporaire, elle a une date d'expiration.
Vous pouvez choisir parmi un grand nombre de termes, cela peut être 10 ans, 20 ans, 30 ans, etc…
Une fois que vous avez atteint la date d'expiration, vous pouvez la renouveler ou simplement la laisser tomber et la couverture prendra fin.
Il n'y a pas de remboursement avec ce type d'assurance. Le principe est que vous n’êtes couvert que pour le temps que vous payez et c’est tout.
D'autre part, il y a l'assurance vie entière, qui est permanente, ce qui signifie qu'il n'y a pas de date d'expiration.
Ce type d'assurance a également un large éventail de termes. Vous pouvez vous débarrasser du fardeau de payer cette assurance en choisissant une durée aussi courte que 10 ans.
Contrairement à l'assurance vie temporaire de 10 ans, cette couverture demeure. C'est juste que vous êtes libéré du paiement.
De plus, si vous vous retrouvez dans une mauvaise situation financière, l'assurance-vie permanente peut vous fournir des liquidités.
Cependant, la valeur de rachat n'est payée que si vous annulez la police, et vous devez également savoir que le montant payé est bien inférieur au montant de la protection.
Alors en avez-vous besoin?
Le choix de souscrire une assurance vie est fortement influencé par notre philosophie sur la vie et notre situation familiale.
Pour vous donner une idée de comment cela peut être utile, prenons l'exemple d'un homme qui est le seul contributeur pour son ménage.
Il a 2 enfants et une femme.
S'il finit par décéder prématurément, sa femme devra trouver un emploi. Aura-t-elle fini de faire son deuil d'ici là? Sera-t-elle en mesure de subvenir aux besoins des enfants avec son seul revenu? De plus, est-ce que cela lui aura causé des problèmes de dette?
Ce sont des questions importantes. Même si vous dites que vous êtes une personne ambitieuse qui laissera des millions si vous décédez, eh bien pendant que vous êtes sur votre chemin, vous n'avez rien.
Ainsi, si vous décédez alors que vous êtes sur la voie de la liberté financière, vous risquez de laisser votre famille en détresse financière.
Cela étant dit, vous pourriez dire oui mais moi je suis célibataire, pas de conjointe, rien, nada.
Oui, dans votre cas, vous n'en avez peut-être pas besoin, mais cela peut s'appliquer à vous aussi, et voici pourquoi.
La prime est basée sur votre âge, votre état de santé, si vous fumez ou non, le terme choisi, etc.
Ainsi, même si vous êtes célibataire, en prendre un maintenant pourrait vous éviter de payer une prime plus élevée lorsque vous serez plus vieux et aurez des enfants ou parce que si vous contracter une maladie.
Quel type dois-je choisir?
Certains d’entre vous pourraient dire, c’est évident, une vie entière.
Eh bien, ce n'est pas si simple, car toute la vie coûte beaucoup plus cher qu'une assurance-vie temporaire.
Pour vous donner un exemple, un homme de 30 ans, non-fumeur, paierait environ 20 $ par mois pour une assurance-vie temporaire de 10 ans de 300 000 $.
Cependant, le même homme paierait 20 à 30 fois ce montant pour une assurance vie entière de 10 ans de 300 000 $.
Normalement, l'assurance-vie temporaire est prise pour des besoins temporaires. Par exemple, être couvert pendant que vous avez une hypothèque ou pendant que vous avez des enfants à votre charge.
Alors que, l'assurance vie permanente est prise pour couvrir des besoins tels que les frais funéraires ou pour laisser un héritage.
Donc, cela dépend de vos besoins et de ce que vous en pensez de l'assurance.