Conseiller financier ou Planificateur financier: Lequel est fait pour vous?

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La première chose à comprendre est que le titre de conseiller financier n'existe pas au Québec ou au Canada, mais le titre de planificateur financier oui.

La majorité des personnes que vous rencontrez et qui travaillent dans l'industrie auront l'un des titres suivants:

  1. Conseiller en sécurité financière
  2. Représentant de courtier en épargne collective (conseiller en finances personnelles)
  3. Planificateur financier

Comme je l'ai expérimenté au travail, personne ne regarde vraiment ton titre. Si vous demandiez à l'un de mes clients ce que je suis pour eux, ils diraient un conseiller financier. Mais ce qu’ils ne savent pas, c’est que légalement, je ne peux pas dire que je suis un conseiller financier car ce n’est pas un titre réglementé.

Je pense que l'idée fausse est créée à cause de l'énorme quantité de professions de conseil qui ont le nom conseiller dans leurs titres.

Cela agit comme un automatisme, et tout le monde va dire un conseiller financier ou parfois un planificateur financier même si vous ne l'êtes pas.

Responsabilités des professionnels de la finance:

Parmi les points communs, ils sont tous régis par une politique provinciale de réglementation des services financiers. Ce sont eux qui leur donnent le permis et ce sont eux qui peuvent radier quelqu'un s'il commet une faute grave.

Pour qu'ils puissent pratiquer leur travail, les autorités leur demandent de suivre certaines règles.

L'une des règles qui déplaisent à beaucoup de clients est l'analyse approfondie de leur vie.

Mais pourquoi autant de questions !!!

On a parfois l'impression que les gens l'oublient, mais l'argent est un sujet sérieux.

Et c'est ainsi que le gouvernement voit les choses. C'est pourquoi ils le réglementent.

Cela signifie que pour chaque produit que ces professionnels proposent à leurs clients, ils doivent le justifier.

Si les autorités devaient faire une vérification, elles interrogeraient le professionnel sur les raisons pour lesquelles il a offert un produit plutôt qu'un autre..

Vous ne devriez pas voir cela comme la vente d’un produit, car ce n’est pas le cas, c’est un SERVICE.

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Particularités des professionnels:

Le conseiller en sécurité financière est un expert en assurance de personnes ET de fonds distincts.

Quand on parle d'assurance de personne, on parle d'assurance-vie, d'assurance maladies graves, d'assurance invalidité et d'assurance accident.

Ainsi, une fois que ce professionnel aura effectué l'analyse des besoins du client, il sera en mesure de dire ce qui est le plus urgent et le plus approprié pour le client.

Ensuite, il y a le Représentant en épargne collective (conseiller en finances personnelles) qui est principalement un expert des fonds communs de placement. S'il travaille à la banque, il proposera également des prêts et des assurances liés à ces prêts.

Mais attention, il ne peut pas vendre d’assurance à des personnes INDIVIDUELLEMENT car la loi ne le permet pas, c’est un droit que seul le conseiller en sécurité financière a.

Enfin, le planificateur financier possède plusieurs domaines d'expertise. Il a les mêmes connaissances que les deux autres professionnels ci-dessus et également une connaissance plus approfondie de la fiscalité et de tout ce qui touche à la planification successorale.

Cependant, le planificateur financier, même s'il a les connaissances des deux autres professionnels, ne peut que donner la solution. Si le client veut appliquer la solution, il devra le faire avec les autres à moins que le planificateur n'obtienne les mêmes licences.

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Donc en gros, ce serait comme s'il savait conduire mais qu'il n'avait pas le permis pour le faire. C’est pourquoi ils passent tous par le processus d’obtention, sinon cela n’aurait pas de sens.

Lequel est bon pour toi?

Si vous êtes monsieur et madame tout-le-monde, vous serez parfaitement bien servi avec un conseiller en sécurité financière et / ou un représentant de courtier en épargne collective (conseiller en finances personnelles). En revanche, si vous avez une situation beaucoup plus complexe, par exemple une entreprise. Le planificateur financier pourrait être une meilleure option.

Cependant, cela ne veut pas dire que les autres professionnels ne pourraient pas vous offrir les mêmes services. Parce que beaucoup d'entre eux auront des collègues en droit fiscal, planificateur financier, comptable, etc. qui pourraient faire équipe et vous offrir le même service.

Donc, si vous avez des doutes, il vous suffit de le remettre en question.

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